إجابة مختصرة
LTV لا تعني فقط نسبة الرهن، بل تعني أيضًا ما الذي يجب أن تدفعه نقدًا. وحتى إذا سمحت الضوابط بنسبة تمويل مرتفعة، فهذا لا يعني بالضرورة أن رسوم DLD والوسيط ستدخل ضمن التمويل.
جدول LTV الذي يجب أن يعرفه المشتري
| المقترض | قيمة العقار | الحد الأقصى |
|---|---|---|
| مواطن - السكن الأول | 5 ملايين درهم أو أقل | 85% |
| مواطن - السكن الأول | أكثر من 5 ملايين | 75% |
| مواطن - عقار لاحق | أي قيمة | 65% |
| مواطن - على الخارطة | أي قيمة | 50% |
| مقيم أجنبي - السكن الأول | 5 ملايين أو أقل | 80% |
| مقيم أجنبي - السكن الأول | أكثر من 5 ملايين | 70% |
| مقيم أجنبي - عقار لاحق | أي قيمة | 60% |
| مقيم أجنبي - على الخارطة | أي قيمة | 50% |
كيف يعمل LTV بالأرقام؟
إذا كان العقار بمليون درهم وسمح البنك بتمويل 80%، فهذا يعني قرضًا حتى 800 ألف درهم ودفعة أولى 200 ألف درهم. لكن هذه ليست نهاية القصة، لأن رسوم DLD والوسيط والرهن والتقييم قد ترفع المبلغ النقدي المطلوب فوق الدفعة الأولى بكثير.
لماذا يهمك واقع فبراير 2025؟
لأن السوق تلقى إشارة عملية في يناير 2025 بأن رسوم DLD والوسيط لا ينبغي افتراض تمويلها داخل الرهن. لذلك أصبحت قراءة LTV وحدها غير كافية لفهم السيولة المطلوبة من المشتري.
كيف تحسب النقد الذي تحتاجه فعليًا
- 1
حدّد نسبة LTV الخاصة بحالتك
حسب الجنسية ونوع العقار وقيمته.
- 2
احسب الدفعة الأولى
اطرح القرض الأقصى من سعر العقار.
- 3
أضف رسوم DLD
لا تفترض أنها ممولة.
- 4
أضف عمولة الوسيط والتقييم ورسوم الرهن
إن وجدت.
- 5
اختبر سيولتك الحقيقية
لا توافق مبدئيًا على الصفقة قبل هذا الحساب.
أخطاء شائعة
- النظر إلى LTV بمعزل عن الرسوم.
- الخلط بين السكن الأول والعقار اللاحق.
- نسيان أن العقار على الخارطة له حد أدنى مختلف.
- الافتراض أن البنك سيمول الرسوم الجانبية.
الروابط الرسمية
- CBUAE
Published borrower-based LTV controls by nationality and property type.
- CBUAE
Official mortgage-loans rulebook, including 25-year maximum tenor.
- DLD
Official sale-registration process context.
- DLD
Official mortgage registration fee context.
- Secondary reporting
Reported February 2025 change stopping financing of DLD and broker fees.
- Secondary reporting
Second major UAE report on the same February 2025 change.
CTA
إذا كنت تحتاج تمويلاً، فاجعل مراجعة الرهن تبدأ بحساب النقد المطلوب فعلًا، لا بنسبة LTV فقط.
المراجع
- CBUAE: https://www.centralbank.ae/media/kaqlwo0h/cbuae-fsr-report_2025_en.pdfPublished borrower-based LTV controls by nationality and property type.
- CBUAE: https://rulebook.centralbank.ae/en/rulebook/regulations-regarding-mortgage-loansOfficial mortgage-loans rulebook, including 25-year maximum tenor.
- DLD: https://dubailand.gov.ae/en/eservices/property-sale-registration/Official sale-registration process context.
- DLD: https://dubailand.gov.ae/en/eservices/grant-property-mortgage/Official mortgage registration fee context.
- Secondary reporting: https://www.thenationalnews.com/business/property/2025/01/25/uae-property-mortgages-fees/Reported February 2025 change stopping financing of DLD and broker fees.
- Secondary reporting: https://www.khaleejtimes.com/business/property/uae-property-buyers-to-pay-higher-upfront-as-banks-to-stop-financing-dld-brokerage-feesSecond major UAE report on the same February 2025 change.
هذه المادة معلوماتية فقط ولا تشكل نصيحة قانونية أو تنظيمية أو تمويلية. تحقق دائمًا من الخدمة الحية والرسوم والوثائق المطلوبة عبر الجهة الرسمية قبل الدفع أو التوقيع.