آلة حاسبة الرهن العقاري في دبي 2026
استخدم هذه الحاسبة لتقدير القسط الشهري على عقار سكني في دبي وفق قرض متناقص الرصيد بأقساط شهرية منتظمة. اختر ملف المشتري الخاص بك، واضبط سعر الفائدة والمدة، واحصل على تفاصيل النقد المطلوب عند الإغلاق فوراً.
آلة حاسبة الرهن العقاري في دبي
تقدير الأقساط الشهرية والتكاليف الإجمالية والنقد المطلوب عند الإغلاق
القسط الشهري (EMI)
8,893.32 درهم
شهرياً لمدة 25 سنة
مبلغ القرض
1,600,000 درهم
الدفعة الأولى
400,000 درهم
إجمالي الفائدة
1,067,996 درهم
التكلفة الإجمالية للقرض
2,667,996 درهم
تفاصيل الشهر الأول
| الدفعة الأولى (20%) | 400,000 درهم |
| رسوم ترتيب البنك (1.05%) | 16,800 درهم |
| رسوم التقييم العقاري | 2,625 درهم |
| تسجيل الرهن لدى دائرة الأراضي (0.25% + إداري) | 8,000 درهم |
| تأمين الحياة (السنة الأولى تقديري) | 6,400 درهم |
| تأمين العقار (السنة الأولى تقديري) | 2,000 درهم |
| إجمالي الرسوم (بدون الدفعة الأولى) | 35,825 درهم |
تقديرات فقط. تختلف الرسوم الفعلية حسب البنك والمعاملة. لا تشمل رسوم نقل الملكية من دائرة الأراضي (4% + 580 درهم) على الشراء نفسه.
كيف تعمل أسعار الرهن العقاري في دبي
في دبي، يُسعَّر الرهن العقاري عادةً على أساس معدل مرجعي + هامش ثابت يضيفه البنك. هذا المعدل المرجعي هو إيبور (EIBOR). ووفق أسعار البنك المركزي الإماراتي المنشورة بتاريخ 3 أبريل 2026، بلغ إيبور لشهر واحد نحو 3.46%، ولثلاثة أشهر نحو 3.68%.
في السوق الفعلي، تربط بنوك كثيرة القروض المتغيرة بإيبور 3 أشهر مع مراجعة دورية، بينما تتيح بعض المنتجات فترات تثبيت لمدة سنة أو سنتين أو 3 أو 5 سنوات. بعد انتهاء فترة التثبيت، يعود القرض عادة إلى معدل متغير مرتبط بإيبور. الهامش المعتاد للبنك يتراوح بين 1.0% و1.99% فوق المعدل المرجعي، لذا قد يتراوح المعدل المتغير في أوائل 2026 بين نحو 4.5% و5.7% تقريبًا.
المنتجات ذات السعر الثابت متاحة أيضًا، عادة لفترة أولية من سنة إلى 5 سنوات قبل العودة إلى سعر متغير. السعر الثابت المبدئي يميل إلى التسعير بعلاوة صغيرة فوق السعر المتغير المكافئ عند الإنشاء، لكنه يزيل مخاطر ارتفاع إيبور خلال فترة التثبيت.
أسعار إيبور الحالية (أبريل 2026)
شهر واحد
3.46%
3 أشهر
3.68%
6 أشهر
~3.76%
سنة
<3.8%
المصدر: البنك المركزي الإماراتي. تتغير الأسعار يومياً.
رسوم الرهن العقاري في الإمارات التي يجب أن تضعها في الميزانية
تُظهر الحاسبة القسط الشهري فقط. لكنها لا تُظهر النقد الذي تحتاجه لإتمام الصفقة. جداول الرسوم المنشورة حاليًا توضح لماذا يكون المبلغ النقدي الحقيقي المطلوب دائمًا أعلى من الدفعة الأولى وحدها.
| الرسوم | القيمة | ملاحظات |
|---|---|---|
| رسوم الترتيب / المعالجة | 0%–1.05% من مبلغ القرض | تختلف حسب البنك والعرض الترويجي وشريحة العميل |
| رسوم التقييم العقاري | 2,625–3,150 درهم | إلزامية للعقار الجاهز في معظم الحالات |
| تسجيل الرهن | 0.25% من قيمة الرهن + رسوم إدارية | تُدفع لدائرة الأراضي والأملاك |
| تأمين الحياة | ~0.165%–0.60% سنوياً | قد يكون شرطًا إلزاميًا أو شبه إلزامي |
| تأمين العقار | ~0.06%–0.12% سنوياً | مطلوب على العقار المرهون |
مجمّعة من جداول الرسوم المنشورة حاليًا لـ HSBC ومشرق والإمارات دبي الوطني ودائرة الأراضي. جميع الأرقام استرشادية؛ تأكد من البنك قبل الالتزام.
الرهن العقاري لغير المقيمين في دبي - ما الذي يجب أن تعرفه؟
الرهن العقاري لغير المقيمين في دبي متاح فعلًا، لكن الرافعة التمويلية أقل والاشتراطات أشد من المقيم. HSBC UAE وFAB ومشرق والإمارات دبي الوطني جميعها تروّج لمنتجات تمويل لغير المقيمين، لكن الحدود المنشورة ليست موحدة: HSBC يتيح حتى 60%، وFAB ينشر حتى 50%، ومشرق ينشر حتى 50% من القيمة السوقية.
هذه هي النقطة التي يفوتها كثير من المشترين الدوليين: المشكلة ليست في مبدأ الأهلية، بل في انخفاض نسبة التمويل وارتفاع متطلبات التوثيق. عادةً ستحتاج إلى جواز سفر، وإثبات دخل، وكشف حساب حديث، وإثبات الدفعة المقدمة.
تمويل أقل
توقع تمويلًا بحد أقصى 50%–60% مقابل 80%–85% للمقيمين. هذا يعني دفعة أولى أكبر.
مستندات أكثر
جواز سفر، إثبات دخل، إقرارات ضريبية، كشوف حساب بنكية، وأحيانًا تقرير ائتماني من بلدك.
بنوك أقل
قائمة المنتجات لغير المقيمين أضيق. قارن بين HSBC ومشرق والإمارات دبي الوطني وFAB للحصول على أفضل الشروط.
حدود نسبة التمويل إلى القيمة (LTV) من البنك المركزي
يحدد البنك المركزي الإماراتي الحد الأقصى لنسبة التمويل إلى القيمة حسب ملف المشتري وقيمة العقار والغرض من الشراء. هذه الحدود تحدد الحد الأدنى للدفعة النقدية المطلوبة.
| ملف المشتري | مسكن أول (≤5M) | مسكن أول (>5M) | ثاني / استثماري (≤5M) | ثاني / استثماري (>5M) |
|---|---|---|---|---|
| مواطن إماراتي | 85% | 75% | 70% | 65% |
| مقيم وافد | 80% | 70% | 65% | 60% |
| غير مقيم | 60% | 50% | 50% | 50% |
استنادًا إلى لوائح البنك المركزي الإماراتي المنشورة وجداول البنوك الحالية. تعتمد الموافقة الفعلية على اختبار القدرة على السداد وحدود عبء الدين.
Frequently Asked Questions
لا يوجد رقم واحد ثابت بالدرهم. السقف العملي هو الأقل بين قدرة السداد التي يقبلها البنك، ونسبة عبء الدين لديك، وحد نسبة التمويل إلى القيمة. في المواد المنشورة حاليًا، تصل بعض القروض السكنية القياسية إلى 85% للمواطنين و80% للوافدين عندما تكون قيمة العقار 5 ملايين درهم أو أقل. وإذا تجاوزت القيمة 5 ملايين درهم فتنخفض النسب المنشورة إلى 75% للمواطنين و70% للوافدين، وتنخفض أكثر في العقار الثاني أو الاستثماري. أما غير المقيمين فتكون العروض المنشورة عادة عند 50% إلى 60%.
فريق بروبرتي ويكي
فريق التحرير
Published: April 1, 2026
Updated: April 1, 2026
يجمع فريق تحرير بروبرتي ويكي خبراء في العقارات والمستشارين القانونيين ومحللي السوق لتقديم إرشادات عقارية شاملة في جميع أنحاء الإمارات.