إطفاء القرض العقاري في الإمارات: الشرح مع أمثلة

كيف يعمل إطفاء القرض؟

القسط الشهري الثابت لا يعني أن تركيبته ثابتة. في البداية تكون الفائدة أعلى نسبيًا ويكون خفض أصل الدين أبطأ، ثم يتغير هذا التوزيع تدريجيًا لصالح أصل الدين مع مرور الوقت.

كيف تقرأ جدول الإطفاء

1. 1

   ابدأ برصيد القرض الافتتاحي

   هذا هو أصل الدين في بداية الجدول.

2. 2

   افصل بين الفائدة وأصل الدين

   لا تنظر إلى القسط كتلة واحدة.

3. 3

   راقب الرصيد المتبقي بعد كل فترة

   هذا هو الرقم الذي يهمك عند السداد المبكر أو إعادة التمويل.

4. 4

   قارن بين مدد مختلفة

   25 سنة قد تخفض القسط لكنها قد ترفع إجمالي الفائدة.

5. 5

   استخدم المثال بالأرقام لا التقدير

   الفروق تصبح أوضح عندما ترى الجدول الفعلي.

مثال 1: قرض بمليون درهم لمدة 25 سنة بسعر 5%

الفكرة الأساسية في هذا المثال أن القسط يكون أقل نسبيًا من مدة أقصر، لكن إجمالي الفائدة على مدى العمر يكون أعلى عادة. وفي السنوات الأولى يكون الجزء الموجّه للفائدة أكبر من الجزء الموجّه لأصل الدين.

مثال 2: قرض بقيمة 1.5 مليون درهم لمدة 20 سنة بسعر 4.5%

عند تقصير المدة يرتفع القسط الشهري غالبًا، لكن أصل الدين ينخفض بوتيرة أسرع ويكون إجمالي الفائدة عبر العمر أقل في كثير من الحالات مقارنة بمدة أطول.

ما الذي يجعل الصفحة مفيدة فعلًا؟

• وجود أمثلة بالدرهم الإماراتي بدل شرح عام فقط.
• التركيز على الرصيد المتبقي لا على القسط الشهري فقط.
• إبراز أثر المدة على إجمالي الفائدة.
• ربط الجدول بقرار السداد المبكر أو إعادة التمويل.

أخطاء شائعة

• الاعتقاد أن كل قسط يذهب بالتساوي إلى أصل الدين.
• اختيار مدة أطول فقط لأن القسط أقل دون النظر إلى إجمالي الفائدة.
• عدم قراءة الرصيد المتبقي عند التفكير في السداد المبكر.
• مقارنة عرضين تمويليين بالقسط فقط.

الروابط المرجعية

• CBUAE

  Official mortgage-loans rulebook including maximum tenor.

• DLD

  Official mortgage registration-fee context.

• DLD

  Official sale-registration process context.