تحرير حقوق الملكية

أنواع تحرير حقوق الملكية

تمثل قروض مدى الحياة أكثر من 95% من خطط تحرير حقوق الملكية في بريطانيا. خطط إعادة تملك المنزل نادرة لكنها لا تزال متاحة من بعض مزودي الخدمة. في كلتا الحالتين، يحق للمقترض البقاء في المنزل حتى الوفاة أو الانتقال لدار رعاية.

أثر الفائدة المركبة

أكبر مخاطر قرض مدى الحياة هو تأثير الفائدة المركبة على مر السنين. المثال التالي يوضح كيف يتضاعف الدين:

المخاطر والسلبيات

• الفائدة المركبة: قرض بقيمة 100,000 جنيه بفائدة 5% يصبح 265,000 جنيه بعد 20 سنة
• تقليل الميراث: الدين يُقلل بشكل كبير من قيمة التركة المنقولة للورثة
• التأثير على المساعدات: الأموال المحررة قد تؤثر على أهلية المساعدات الحكومية المشروطة بالدخل
• رسوم السداد المبكر: السداد المبكر قد يستوجب غرامات كبيرة، خاصة مع المنتجات ذات الفائدة الثابتة
• قيود الانتقال: بعض الخطط تُقيد قدرتك على الانتقال لعقار آخر

بدائل تحرير حقوق الملكية

• تصغير المنزل: بيع العقار وشراء عقار أصغر وأرخص يُحرر رأس مال بدون ديون مستمرة
• إعادة الرهن العقاري: للعاملين، قد يوفر القرض العقاري التقليدي أسعاراً أفضل
• تأجير غرفة: في بريطانيا، يسمح نظام Rent a Room بدخل معفي من الضرائب حتى 7,500 جنيه سنوياً
• قرض تقاعدي بفائدة فقط: دفعات الفائدة الشهرية تمنع تراكم الدين المركب